2022年银行业扩表增速开始修复,回归2020年的水平,接下来,和小编一起来看看吧。
在经历了2021年的个位数增长之后,2022年银行业扩张增长率开始修复,总资产和总负债的规模增长率终于达到了10%以上,回到了2020年的水平。
仔细研究央行和中国银行业监督管理委员会的多维监管数据,三个趋势特征开始显现:居民储蓄意愿飙升,尤其是定期储蓄;无论是负债还是资产,大银行的规模越来越“大”;大银行的普惠投放越来越猛,不仅“掐尖”,还越来越下沉。2022年银行业发生了什么,一切都在或广或细的监管数据中,有迹可循。
1开始修复扩表增速
2022年,银行业规模扩张和减速的趋势停止并反转。根据中国银行业监督管理委员会的数据,券商中国记者发现,截至2022年底,银行业总资产规模已达372.09万亿元,当年新增34.43万亿元,同比增长10.2%;总负债规模为340.95万亿元,当年新增32.57万亿元,同比增长10.6%。
而且前一年(2021年),银行资产总额和负债总额分别为337.66万亿元,3086万亿元。.38万亿元,比去年同期增长8%和7.7%。与2017年以前的同业、非标准、债券投资扩张驱动因素不同,本轮银行扩张加速的主要因素是存贷款增速驱动,这可以从上市银行披露的2022年业绩快报数据中找到。
具体而言,经济发达地区的地区银行数据表现较为明显。例如,瑞丰银行、常熟银行、齐鲁银行、苏州银行、长沙银行、张家港银行、厦门银行、紫金银行、江阴银行、兴业银行等2022年贷款增速超过12%,大部分在12%至21%之间,而且上述银行的贷款余额占总资产的比例连续三年上升,比例在45%-60%之间。
2居民爱存钱,特别爱定期存钱。
去年是中国居民储蓄意愿飙升的一年。这反映了央行资产负债表中不同口径的数据。也就是说,去年个人存款(存款性质公司调查数据口径)增加了约17.93万亿元。
与两组数据相比,可以得出结论,2022年居民活期存款(存款金融机构的外币信贷资金和使用口径)增加了4.09万亿元,定期存款增加了13.81万亿元,两者的居民存款总额增加了17.9万亿元,与存款性质公司调查数据的个人存款口径增加的17.93万亿元相差不大。
简单来说,2022年居民越来越爱存钱,比活期更爱定期存钱。这背后的原因不难理解。自2022年以来,中国金融市场波动加剧,股票和基金价格下跌。即使是一直稳定的银行理财产品,也因为一定程度的“破损”而出现了两轮较大的赎回浪潮。在这种情况下,普通居民的投资风险偏好趋于保守,一些原本用于投资的资金被用于提前还款。2022年第四季度央行城市储户问卷调查结果显示,61.8%的居民倾向于“更多储蓄”。
三大行越来越“大”
大型银行正在变得越来越“大”。这一“大”正在从资产规模和负债规模两个指标上直观地体现出来。回顾中国银行业监督管理委员会的数据,2020年12个月,中国银行总资产占银行金融机构的比例不超过40%。截至当年(2020年)末,大银行总资产规模为122.6万亿元,总负债规模为112.15万亿元,两者均占39.2%。
这一趋势也贯穿了2021年全年。截至2021年12月底,大银行总资产规模达到132.58万亿元,总负债达到120.95万亿元,分别占39.3%和39.2%。
简而言之,也就是说,2020年,大银行总资产和总负债占银行金融机构的40%以下,而这一趋势在2022年发生了变化。监管资料显示:2022年3月,大银行总资产和总负债的比例首次上升到40%,但在4月份下降。而且5月份又回升到40.1%,到目前为止一路站在40%以上。截至2022年12月,大银行总资产达到150万亿元,占150.35万亿元,占40.4%;总负债达到137.42万亿元。
四是普惠投放大行更猛
尽管第四季度的数据还没有出来,但是看看2022年前三季度中国银行业监督管理委员会的数据,一个需要注意的现象已经明显出现。截至2022年第三季度末,银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额为22.93万亿元,较去年底(2021年底)的19.07万亿元增长20.24%。按照机构主体细分,农村金融机构普惠型小微企业贷款6.87万亿元,比2021年底的6.05万亿元增长13.555%;城市商业行为3.17万亿元,比20202021717万亿元增长2.67万亿元。
也就是说,2022年前三季度,农村金融机构和城市商业银行的普惠小微业务增速远低于大银行,尚未达到银行业平均增速。这组数据其实是中小银行最有力的注释,面对大银行服务触角下沉,难以应对。去年,大银行提前超额完成了全年新增普惠小微贷款1.6万亿元的目标,而中小银行,尤其是偏离一个角落的城市,面临着客户获取难度增加、客户流失优质的棘手问题。
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